2024년 청년주택드림 청약 통장 및 대출 전환

 

2024년에는 여전히 청년들의 주요 고민거리가 주택 구매에 집중되어 있는 것으로 알려져 있습니다.

 

최근 연말 소모임에서 젊은 동료들과 나눈 대화에서도 미분양이 넘치는데 왜 자신의 주택은 확보하기 어려운지, 분양가가 더 이상 하락하지 않는데 어떻게 자금을 마련하여 주택을 구매할 수 있을지에 대한 다양한 이야기가 나왔습니다.

 

주택 구매를 위해 대출을 활용할 수 있겠지만, 현실적으로 금리 부담이 있어 손쉽게 대출을 받기 어려울 것으로 예상됩니다.

 

이러한 문제를 해결하기 위해 정부는 청년주택드림 청약통장과 대출상품 연계 제도를 도입했습니다.

 

이 정책에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

1. 청년주택드림청약통장 조건 및 대상

 

2024년에 도입되는 "청년주택드림청약통장"은 청년 주거지원을 위한 새로운 제도로, 특히 청약 통장과 대출을 효과적으로 연계하는 장기 및 저금리 대출 지원 정책입니다.

 

2023년 국토교통부에서 발표한 '청년 내 집 마련 1,2,3 정책'의 일환으로 나온 이 제도는 기존 청년주택청약통장보다 훨씬 관대한 조건과 혜택을 제공합니다.

 

가입 대상은 어떻게 되나요?

 

과거 상품은 연 소득 3,600만 원 이하가 가입 대상이었지만, 청년주택드림청약통장에서는 이 금액을 1,400만 원 더 높인 5,000만 원까지 확대했습니다.

 

이는 무주택 세대주와 무주택 세대원 모두에게 적용되며, 금리는 4.5%로 책정됩니다.

 

납입한도는 2배로 확대된 100만 원까지 가능하며, 이는 대출 연계를 고려한 결정입니다.

 

대출 연계에 관한 내용은 청년주택드림대출 단원에서 자세히 다루겠습니다.

 

2023년 디딤돌 대출과 마찬가지로 연 소득 조건이 상당히 완화되었으며, 청년 주거지원은 소득 조건이 전반적으로 완화되고 앞으로 더 완화될 것으로 예상됩니다.

 

 

2. 청년주택드림대출 조건 및 대상

 

상품 출시는 청약통장에 국한되지 않습니다.

 

앞서 소개한 정책이 청약과 대출을 통합한 것이므로 대출상품도 새롭게 등장하게 되었습니다.

 

이를 "청년 주택 드림대출"이라 명명되었으며, 이는 청년 주택 드림 청약통장 가입자를 대상으로 하는 대출 상품입니다.

 

가입 대상과 조건은 어떻게 되나요?

 

청년 주택 드림 청약통장을 1년 이상 가입하고 1,000만 원 이상을 납입한 경우 대출 신청이 가능합니다.

 

청약 한도를 100만 원으로 확대한 이유는 여기에서 찾을 수 있습니다.

 

청약 가입 후 1년 동안 1천만 원 이상을 납입해야만 다음 해 청약 당첨 시 대출 기회가 주어지기 때문입니다.

 

연 소득 기준은 어떻게 될까요?

 

미혼자의 경우 연소득 7천만 원 이하, 기혼자의 경우 1억 원 이하의 연간 소득이 있을 경우 신청 가능합니다.

 

지원 혜택은 무엇이 있을까요?

 

대출 한도는 당첨 시 분양가의 80%까지 가능하며 금리는 최저 연 2.2% 수준으로 적용됩니다.

 

다만 대출 가능 조건은 6억 원 이하의 전용면적 85m2 이하 주택에 한해 적용되니 이점을 고려하셔야 합니다.

 

대출 기간은 최장 40년까지 가능하며 결혼, 출산, 다자녀에 따라 우대금리가 적용되어 생애 주기 동안 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

 

그럼 기준 청년 우대형 청약 통장을 해지해야 할까요?

 

기존 우대형 가입자는 별도 신청 없이 2024년 2월(예정)에 자동으로 전환 가입되므로 따로 걱정할 필요가 없습니다.

 

 

3. 금리 및 이자 계산

 

최저 금리로 알려진 연 2.2%가 적용되며, 소득과 기간에 따라 다르게 적용되어 3.55%까지 고려해야 할 것으로 보입니다.

 

이미 시중에 있는 서민 지원 상품은 보통 3.5%까지 적용되기 때문에, 청년 전용으로 고려된다면 3.2%까지 내려갈 가능성도 있습니다.

 

이는 신생아 특례와 유사한 적용을 받아야 할 것입니다.

 

이제 최소 금리인 2.2%를 기준으로 주택가액이 6억 원 이하의 80%를 적용하면 최대 4억 8천만 원까지 대출이 가능한 결과가 나옵니다.

 

그렇다면 4억을 고려할 때 10년, 20년, 30년, 40년 동안 얼마의 이자를 납부해야 하는지 확인해 보겠습니다.

 

원리금 균등 상환 방식으로 상환금은 얼마인가요? (10년, 20년, 30년)

 

• 총 대출 금액: 4억 원
• 금리: 2.2%
• 대출 기간: 10년
• 월 상환 금액: 첫 달 원금 2,983,143원 + 대출 이자 733,333 = 3,716,476원
• 매달 이자 + 원금 포함 3,716,476원 상환

10년 만기로는 매월 370만 원을 납입해야 하기 때문에 현실적으로 어려운 부분입니다.

 

여유가 없다면 10년 만기 또는 4억 원 이상 대출은 피하는 것이 좋아 보입니다.

 

• 총 대출 금액: 4억 원
• 금리: 2.2%
• 대출 기간: 20년
• 월 상환 금액: 첫 달 원금 1,328,305원 + 대출 이자 733,333 = 2,061,639원
• 매달 이자 + 원금 포함 2,061,639원 상환

20년 만기로 대출 시 월 200만 원 정도를 납입해야 하는데 맞벌이 부부라면 20년 동안 해볼 만한 가치가 있어 보입니다.

 

• 총 대출 금액: 4억 원
• 금리: 2.2%
• 대출 기간: 30년
• 월 상환 금액: 첫 달 원금 785,470원 + 대출 이자 733,333 = 1,518,803원
• 매달 이자 + 원금 포함 1,518,803원 상환

4억의 대출에 2.2% 금리로 10년 동안 빌리면 매월 370만 원 이상을 납입해야 하기 때문에 현실적으로 어려운 부분입니다.

 

최소 20년 이상 납입 기간을 선택할 경우 200만 원, 30년인 경우 150만 원을 매월 납입할 경우 어느 정도 가능성이 있어 보입니다.

 

 

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